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 非法套现已是屡见不鲜,但如此巨额的信用卡套现案仍然令人咋舌。

  记者从福建省厦门市警方获悉,全国最大的银行信用卡非法套现案日前被厦门市公安局经侦支队一大队破获,此案涉案金额高达1.3亿元,犯罪嫌疑人许某已被检察机关批准逮捕,其余3名嫌疑人均在取保候审中。

  4名嫌疑人涉案1.3亿元

  今年1月,厦门市公安局经侦支队一大队接到群众匿名举报,称位于厦门市区江头东路的某居民楼的多个房间内,有人进行银行信用卡非法套现。

  举报称,套现窝点隐藏在一套公寓里。当便衣民警第一次走进这个房间时,几个前来刷卡的“熟客”正在客厅里泡茶,负责接待的是一名30多岁的陈姓女子,自称老板娘。便衣民警的到来,引起陈某的警惕。陈某说,第一次“交易”都需要有熟人带,不然宁愿不做。

  便衣民警发现,前来刷卡套现的人只能待在接待室,不能到处走动。“客户”把卡号和密码交给陈某,她转身进入另一个房间,不久便把现金和“消费”单据交给持卡人。陈某进入的房间就是刷卡室,专门负责刷卡套现的是陈某的丈夫许某。

  为了掌握更详细的信息,民警在小套房附近专门租下一间房子日夜监视。在近两个星期的侦查中,警方发现进出小套房的人员非常复杂,而房间里的夫妻俩几乎整天都窝在里面。此外,警方还发现一个特点,临近春节期间,来往于这间套房的人特别多。

  1月27日,警方决定采取行动。在小套房内,警方当场查获了13台POS机、4个编织袋的刷卡“消费”单以及现金10万元。经初步统计,4袋刷卡单涉及1800多万元套现金额。警方随后将另外两名嫌疑人抓获。截至目前,警方查实许某使用过的POS机有54台,涉案金额高达1.3亿元。

  “套现”“养卡”一条龙

  据了解,一张存款余额为零的信用卡,可能会有几千元、几万元甚至数十万元的透支额度,可以在银行规定的期限内(一般为45天)免息使用。然而,由于信用卡的主要功能是刷卡消费,客户只能从信用额度中取出30%左右的现金,而且每次取现要支付交易金额的3%作为手续费,同时要承担每天万分之六的利息,而且不再享受免息期;如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。

  在这种情况下,有不少手头拮据的人,希望以刷卡消费的名义提取现金,从而免付利息。“套现”业务应运而生。

  据许某向警方交代,他从2008年6月开始,在本地媒体刊登广告,开始广泛招揽“客户”。

  每次有“客户”来套现时,许某就按“客户”的要求伪造消费单据,自己先垫付现金支付给“客户”;银行第二天就会把“消费”的资金转到许某控制的商户账户上。“客户”每套出一笔现金,许某就按照刷卡金额的0.8%至1.2%收取手续费,从中牟取暴利。

  据知情人士透露,许某的“生意”规模相当大,甚至雇佣了一批员工做帮手,每月非法套现额度高达数千万元。

  由于每张信用卡都有还款期限,到期不还款就会留下不良信用记录,而很多“客户”既想套现,又不想留下不良记录,许某为此专门开发了一种新“业务”:代人“养卡”。“客户”只需把信用卡及密码交给许某“代养”,许某就会用手头的卡循环套现。